Jak vyplnit AML dotazník: návod po jednotlivých polích

K čemu dotazník slouží a kdy se vyplňuje

AML dotazník je pracovní nástroj, kterým makléř plní zákonné povinnosti identifikace a kontroly klienta. Vyplňuje se před uskutečněním obchodu — v realitní praxi typicky při podpisu zprostředkovatelské nebo rezervační smlouvy, u kupujícího nejpozději před přípravou kupní smlouvy.

Dotazník není byrokratický výmysl makléře: povinnost ukládá AML zákon a klientovo odmítnutí má tvrdý následek — obchod se nesmí uskutečnit. To je dobré klientovi říct hned na začátku, věcně a bez omluv.

Identifikační údaje: přesně podle dokladu

První část dotazníku jsou identifikační údaje. U fyzické osoby: všechna jména a příjmení, rodné číslo (nebo datum narození, nemá-li rodné číslo), místo narození, pohlaví, trvalý či jiný pobyt, státní občanství — a údaje o dokladu totožnosti (druh, číslo, kdo ho vydal, platnost).

Nejčastější chyba: opisování „z hlavy" nebo ze starých podkladů. Jména, adresy i čísla dokladů se opisují z předloženého dokladu, ne z paměti. Makléř současně ověří, že fotografie na dokladu odpovídá klientovi a doklad není po platnosti.

• u fyzické osoby podnikatele se doplňuje obchodní firma, IČO a místo podnikání,
• u právnické osoby: název, sídlo, IČO — a identifikace fyzické osoby, která za ni jedná (statutár, zmocněnec),
• při zastoupení se dokládá plná moc a identifikuje se i zmocněnec.

Skutečný majitel: nejdůležitější pole u firem

Kupuje-li nebo prodává-li právnická osoba, dotazník se ptá na skutečného majitele — fyzickou osobu, která firmu v konečném důsledku vlastní nebo ovládá. Klient uvádí jméno, datum narození a povahu vztahu (např. „společník s podílem 60 %").

Makléř odpověď porovná s evidencí skutečných majitelů. Nesoulad mezi tím, co klient tvrdí, a tím, co je v evidenci, není důvod k panice — je to důvod k doptání. Bez vyjasnění ale obchod nepokračuje; nečitelná vlastnická struktura je klasický rizikový faktor.

Politicky exponovaná osoba: otázka, která se musí položit

Dotazník obsahuje otázku, zda klient (u firem i skutečný majitel) je politicky exponovanou osobou — tedy osobou ve významné veřejné funkci, jejím blízkým nebo obchodním partnerem. Klient odpovídá ano/ne; při „ano" uvede funkci.

Časté nedorozumění: PEP není jen ministr. Patří sem i komunální politici ve významných funkcích, vedení státních podniků, soudci vyšších soudů, velvyslanci — a jejich rodinní příslušníci. Kladná odpověď obchod nezakazuje, jen spouští přísnější kontrolu a interní schválení podle vašich vnitřních zásad.

Zdroj prostředků: srozumitelně, doložitelně

U kupujícího se dotazník ptá na původ peněz, ze kterých bude obchod financován. Správná odpověď je konkrétní a ověřitelná: „hypoteční úvěr od banky X + úspory ze mzdy", „prodej bytu v ulici Y v roce 2024", „dar od rodičů (darovací smlouva)". Nesprávná odpověď je „vlastní zdroje" bez dalšího.

Makléř odpověď posuzuje zdravým rozumem proti tomu, co o klientovi ví: hodnota obchodu vs. profese a věk, tempo transakce, tlak na hotovost. Nesedící zdroj prostředků je nejčastější spouštěč zesílené kontroly.

Nejčastější chyby při vyplňování

Z praxe se opakuje pět chyb — všechny se dají snadno eliminovat:

• dotazník se vyplňuje po obchodu místo před ním („papíry doženeme") — povinnost je splnit identifikaci a kontrolu před uskutečněním obchodu,
• chybí datum, podpis klienta nebo záznam, kdo identifikaci provedl,
• kopíruje se z neplatného dokladu, nebo se doklad vůbec nepředloží,
• odpovědi typu „vlastní zdroje", „viz výše", proškrtnutá pole — dotazník musí dávat smysl i po letech, až ho bude číst kontrolor,
• vyplněný dotazník se založí a nikdo ho nevyhodnotí — dotazník je vstup pro posouzení rizika, ne cíl sám o sobě.

Co s vyplněným dotazníkem dál

Makléř dotazník zkontroluje (úplnost, soulad s doklady a evidencí skutečných majitelů), vyhodnotí rizikové faktory podle svých vnitřních zásad a založí ho ke spisu obchodu. Uchovává se spolu s kopiemi podkladů po zákonnou dobu — základní lhůta je 10 let od uskutečnění obchodu.

Pokud z dotazníku vyplyne riziko (PEP, nejasný zdroj prostředků, nesoulad ve skutečném majiteli), následuje zesílená kontrola a případně oznámení podezřelého obchodu FAÚ. Jak přesně postupovat, je věcí vašich vnitřních zásad — a tématem e-learningu, který postup učí na příkladech.