Politicky exponovaná osoba (PEP) je člověk ve významné veřejné funkci — a s ním i jeho rodina a blízcí spolupracovníci. AML zákon u PEP vyžaduje zesílenou kontrolu: veřejná funkce znamená vyšší riziko korupce a zneužití veřejných prostředků, a nemovitosti jsou oblíbený způsob, jak takové peníze uložit.
PEP ale není zakázaný klient. Makléř s ním obchodovat smí — jen musí vědět, že PEP před sebou má, a přidat několik kroků navíc. Tento článek ukazuje, jak PEP poznat a jak s ním pracovat.
Kdo je politicky exponovaná osoba
PEP je podle AML zákona fyzická osoba, která je nebo byla ve významné veřejné funkci s celostátním nebo regionálním významem. Typicky jde o:
- hlavu státu, předsedu vlády, ministry a jejich náměstky,
- poslance a senátory, členy vedení politických stran,
- soudce nejvyšších soudů a Ústavního soudu,
- členy bankovní rady centrální banky a vedení nejvyšších kontrolních institucí,
- velvyslance a vysoké důstojníky ozbrojených sil,
- členy statutárních orgánů státních podniků a společností ovládaných státem,
- vedoucí představitele mezinárodních organizací.
PEP je i rodina a blízcí spolupracovníci
Zásadní a často opomíjená část definice: režim PEP se vztahuje i na osoby blízké osobě ve funkci (manžel či manželka, partner, děti a jejich partneři, rodiče) a na blízké obchodní spolupracovníky — osoby, které s PEP sdílejí skutečné majitelství právnické osoby nebo s ní mají jiné úzké podnikatelské vazby.
Prakticky: kupuje-li nemovitost manželka náměstka ministra nebo firma, jejímž skutečným majitelem je spolu s poslancem i váš klient, jde o obchod s PEP režimem — přestože samotný klient žádnou funkci nezastává.
Proč zákon PEP hlídá
Nejde o presumpci viny. Statistiky mezinárodních institucí ale dlouhodobě ukazují, že veřejné funkce jsou spojeny se zvýšeným rizikem korupce, zpronevěry a zneužití vlivu — a že nemovitosti jsou nejčastější aktivum, do kterého se takové prostředky ukládají. Zesílená kontrola u PEP je proto standardní součást AML pravidel po celém světě, ne česká zvláštnost.
Pro makléře z toho plyne jediné: obchod s PEP není problém, ale nesmí proběhnout „po slepu". Musíte vědět, že PEP máte, a umět doložit, že jste tomu přizpůsobili kontrolu.
Jak v praxi zjistit, že klient je PEP
Základní nástroj je přímá otázka v AML dotazníku: klient prohlásí, zda je či v posledních 12 měsících byl osobou ve významné veřejné funkci, případně zda je osobou blízkou takové osobě. Prohlášení klienta ale slepě nepřebírejte — doplňte ho vlastním ověřením:
- vyhledejte klienta na internetu (jméno + funkce, jméno + strana, jméno + firma),
- u firem projděte skutečné majitele a jejich veřejné působení,
- u zahraničních klientů zvažte komerční databáze PEP a sankčních seznamů,
- všímejte si nepřímých signálů: adresy, návaznosti na veřejné zakázky, mediální zmínky.
Sankční seznamy zkontrolujte vždy
Spolu s PEP otázkou ověřte i to, zda klient nefiguruje na sankčních seznamech EU a OSN. Obchod s osobou na sankčním seznamu je zakázaný — to už není zesílená kontrola, ale stopka.
Co dělat, když klient PEP je
U PEP provádí povinná osoba zesílenou kontrolu klienta. V realitní praxi to znamená čtyři kroky navíc:
- důkladněji doložit zdroj peněz i původ majetku — u PEP nestačí odpověď „úspory"; vyžádejte si doklady,
- schválení obchodu — ve větší kanceláři obchod s PEP schvaluje vedení či pověřená osoba; samostatný makléř si rozhodnutí a jeho důvody písemně zaznamená,
- pečlivější dokumentace — každý krok kontroly musí být dohledatelný ve složce obchodu,
- průběžná pozornost — u déletrvajícího vztahu sledujte, zda obchody odpovídají profilu klienta.
Jak dlouho PEP status trvá
Osoba zůstává v režimu PEP i po skončení funkce — nejméně dalších 12 měsíců. Po jejich uplynutí povinná osoba posoudí, zda u ní přetrvává zvýšené riziko; teprve pak lze klienta přeřadit do běžného režimu. U osob blízkých je rozhodující status osoby ve funkci.
Do hodnocení rizik své kanceláře proto zapište i postup, jak s bývalými funkcionáři nakládáte — kontrola FAÚ se na práci s PEP ptá pravidelně, protože je to snadno ověřitelná povinnost.
Časté otázky
Kdo všechno je politicky exponovaná osoba?
Osoby ve významných veřejných funkcích — ministři, poslanci, senátoři, soudci vrcholných soudů, velvyslanci, vysocí důstojníci, vedení státních podniků — a vedle nich i jejich rodinní příslušníci a blízcí obchodní spolupracovníci.
Je starosta obce PEP?
Rozhoduje významnost funkce. Vrcholní představitelé územní samosprávy s celostátním či regionálním významem pod definici spadat mohou, řadový starosta malé obce typicky ne. V pochybnostech klienta posuzujte přísněji a své vyhodnocení si písemně poznamenejte.
Můžu s PEP uzavřít obchod?
Ano. PEP není zakázaný klient — zákon jen vyžaduje zesílenou kontrolu: důkladnější doložení zdroje peněz a původu majetku, schválení obchodu a pečlivou dokumentaci. Zakázané jsou naopak obchody s osobami na sankčních seznamech.
Jak zjistím, že klient je PEP?
Kombinací prohlášení klienta v AML dotazníku a vlastního ověření — vyhledáním na internetu, kontrolou skutečných majitelů firmy a u zahraničních klientů případně komerční databází PEP.
Je PEP i bývalý politik?
Ano, nejméně 12 měsíců po skončení funkce. Poté povinná osoba posoudí, zda zvýšené riziko trvá — u významných funkcí je namístě zacházet s klientem obezřetně i déle.
Publikováno 5. 8. 2026. Článek připravili advokáti spolupracující s ARROWS advokátní kancelář; nejde o právní službu ve smyslu zákona o advokacii.